商傳媒｜葉安庭／綜合外電報導
全球中小企業（SMEs）正加速擁抱數位銀行服務，以克服傳統金融機構長期以來的不足。過去，傳統銀行因貸款申請流程緩慢、收費高昂及支付處理複雜等問題，未能有效服務中小企業客群。由於傳統銀行業務重心往往放在大型企業客戶，與客戶經理維繫關係的最低週轉金額動輒數百萬英鎊，使得中小企業的需求常被忽視。
因應此一缺口，數位銀行解決方案應運而生。例如 Starling Bank 便將其業務模式設計為專為中小企業服務，提供整合會計軟體連結、即時支付通知及便捷的卡片管理功能。中小企業主們日益期待其銀行服務能與數位行銷、營運及溝通工具一樣，具備高度數位化。
數位商業帳戶已從最初具備手機應用程式的基本帳戶，發展為提供整合發票、自動化增值稅（VAT）計算、員工費用卡管理及即時現金流預測等多元功能。在信貸方面，數位商業銀行正邁向新的里程碑，透過運用即時交易數據進行更快、更精準的信用評估。結合開放銀行（Open Banking）數據與機器學習，數位銀行能依據實際現金流模式，而非僅依賴歷史財務數據，在數分鐘內評估中小企業的信用狀況。
此外，數位銀行以過去小型企業難以負擔的價格，提供多幣別帳戶服務，使中小企業得以持有不同幣別餘額、以具競爭力的匯率轉換貨幣，並支付國際供應商款項，免除中介費用。數位商業帳戶與 Xero、QuickBooks 或 FreeAgent 等會計軟體平台的整合，也讓交易資料自動匯入，省去手動銀行對帳的繁瑣。根據《Innovate Finance》報告，英國金融科技產業在2025年吸引了36億美元（約新台幣1,170億元）的投資，涵蓋534筆交易，其中多數資金流向商業銀行金融科技領域。市調機構《Mordor Intelligence》指出，英國金融科技市場中，商業領域佔據 57.55% 的市佔率。
《Fortune Business Insights》預測，全球金融科技市場規模至2034年將成長至1.76兆美元。這股中小企業數位銀行化的趨勢是全球性的商機，在印度及中國擁有龐大的金融科技市場，而東南亞地區的數位銀行普及率也正快速提升。英國的數位商業銀行業者如 Revolut Business 和 Tide，也已將其業務拓展至國際市場，服務其他地區的中小企業。
