借2770萬買飆股，帳面賠200多萬、維持率剩155%！網友：你還有每個月要還的房貸
文／M傳媒 房產中心 M編
最近在《買房知識家》社團裡，有一則發文讓M編看了直冒冷汗。一位網友發問：
「房子週轉金借了1120萬，加上槓桿質押借款1650萬，全部買飆股，現在帳面賠了大概200多萬，維持率剩大概155%。我該怎麼辦才好？」
底下另一位網友點出更嚴重的問題：「你用房子週轉金借的1120萬，每個月還要攤還，那筆金額也很可觀。」
M編幫你算清楚這筆帳有多可怕。
一、先搞清楚你現在的處境：離斷頭只差一步
維持率155%是什麼概念？券商規定整戶擔保維持率低於130%就會發出追繳通知。你收到通知後只有2個營業日可以補錢，否則次一營業日就會被強制斷頭。而且追繳不是補到130%就好，是要補到166%以上才能撤銷。
你現在155%，離追繳線130%只差約16%的跌幅。也就是說，你的股票再跌約16%，券商就會叫你補錢。如果補不出來，就是斷頭。到時候不管你成本多少、覺得這檔股票未來會不會漲，券商只在乎能不能收回借款，會在最低點賣出你的股票。
二、更恐怖的未爆彈：房子週轉金每月都要還
股票質押借款1650萬，通常只繳利息不還本金。以年利率3.5%計算，每個月光利息就要繳約4.8萬元。
但房子週轉金1120萬就不一樣了。這不是股票質押，這是房貸，每個月都要「本金加利息」一起還。以貸款1120萬、利率2.3%、20年期計算，每月本息攤還約5.8萬元。一年就要還約70萬，20年總還款約1400萬。
把這兩筆加起來，你每個月光還款就要超過10萬元。這還不包括你的生活費、保險、車貸、信用卡等開銷。
三、你的現金流壓力有多大？
假設你的月收入是15萬元，扣掉房貸週轉金5.8萬、股票質押利息4.8萬、基本生活費2.5萬，每個月只剩不到1.9萬元的餘裕。如果月收入低於15萬，直接就是負的。
更可怕的是，房貸週轉金不會因為你股票賠錢就不用繳。這個月要繳，下個月要繳，未來20年每個月都要繳。股票賠錢、維持率不夠，至少還可以賣股票變現；但房貸繳不出來，房子會被法拍。
四、你現在該怎麼辦？三個具體行動
行動一：立刻減碼，降低槓桿
不要再幻想股票反彈了。你的維持率155%非常危險，距離追繳線130%只差約16%的跌幅。飆股一天跌10%都很常見，再跌兩天你就接到追繳通知了。先賣掉一部分股票，把質押借款還掉，拉高維持率。雖然實現虧損很痛，但比被斷頭強制賣在最低點好。
行動二：盤點房貸週轉金的還款條件
打電話問銀行，能不能拉長還款年限？例如從20年延到30年，月付金可以降到約4.5萬元，減輕每月壓力。或者問問有沒有寬限期，有些銀行允許前幾年只繳利息。這些都是可以談的，不要自己默默承受。
行動三：不要再借錢了
很多人賠錢會想「再借一筆來攤平」，這是通往破產最快的路。你已經借了2770萬，這個數字對一般人來說是天文數字，不要再增加了。你現在要做的不是「怎麼賺回來」，而是「怎麼不被抬出去」。
M編總結
你現在面對的不是「要不要停損」的選擇題，而是「會不會斷頭＋會不會法拍」的生死題。股票質押維持率不夠會被斷頭，房貸週轉金繳不出來房子會被法拍。兩條線同時在燒，你還有心情等股票反彈嗎？
M編最後一句話：借錢投資不是不行，但你的槓桿已經爆表了。現在要做的不是「怎麼賺回來」，而是「怎麼活下來」。先賣股票降槓桿、跟銀行協商降月付，活下來才有以後。
M傳媒 房產中心
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