【警政時報 趙靜姸／臺中報導】近來「國泰」相關事件接連受到社會關注，從國泰世華信用卡核心系統承攬商曾引發資安疑慮，再到國泰投信利害關係人投資違規案延燒金控治理與高層人事風波，雖不同案件、不同法人主體不能直接混為一談，但對民眾與企業客戶而言，共同指向的都是同一個核心問題：大型品牌的信任，是否經得起檢驗？
一間傳媒公司向《警政時報》投訴，指公司放在國泰世華銀行企業帳戶內的大筆資金，出現多筆異常扣款與交易紀錄對不上的情況，初步估算疑被「螞蟻搬家」似一筆筆異常轉出的金額已累計近千萬元。投訴公司強調，目前案件已正式報警處理，並持續等待銀行針對交易紀錄、資金流向及授權來源提供完整說明。
投訴公司表示，上（6）月底，公司內部原本只是要確認帳款收支是否正常，卻意外發現「國泰世華銀行」公司帳戶出現多筆異常扣款紀錄。這些交易並非一般清楚可追溯的正常轉帳，而是出現許多讓公司無法理解的異常狀況，包括有扣款紀錄卻看不到完整對應轉帳紀錄、帳戶餘額減少卻看不出款項實際流向，以及部分交易明細僅顯示「FR WITHDRAW」、「網路轉出」、「網銀轉」等字樣，卻沒有清楚呈現對方帳號與收款對象。
投訴公司指出，最讓人無法理解的是，同樣來自國泰世華系統的資料，竟出現「網銀後台只看得到1筆，帳戶交易明細卻跑出2筆」的情況。公司股東表示，於國泰世華網銀後台查詢轉帳付款紀錄時，2026年1月13日當天，系統僅顯示1筆金額為30,253.10美元的匯出款項；但公司發現異常隨即前往銀行進一步調閱國泰世華帳戶交易明細表後，卻發現同一天帳戶交易明細中，實際出現2筆匯出交易紀錄，其中一筆備註正是「FR WITHDRAW」。
投訴公司質疑，若兩份資料都來自國泰世華銀行系統，為何網銀後台付款紀錄只查得到1筆匯出，但帳戶交易明細卻顯示2筆匯出？該筆備註為「FR WITHDRAW」的匯出交易，為何未能在網銀轉帳付款紀錄中完整呈現？這筆錢究竟是誰發起？透過何種方式授權？又流向何處？
公司進一步表示，在比對多筆顯示「FR WITHDRAW」匯出款項後，發現更嚴重的問題。股東表示，對多筆相關出款沒有操作印象，更沒有收到對應的出款通知或交易郵件；更關鍵的是，相關交易並非其主動登入帳戶操作，更沒有在交易過程中輸入交易驗證碼或完成二次驗證程序。
投訴公司指出，公司查詢登入紀錄時，發現2025年12月9日帳戶交易明細中有備註「FR WITHDRAW」的異常匯出紀錄，但國泰世華網銀後台系統卻查無對應人員登入紀錄。公司質疑，款項確實從公司帳戶扣出，為何帳戶負責人沒有收到出款通知？為何沒有交易郵件？為何沒有登入操作印象？為何未輸入交易驗證碼，卻仍然完成出款？為何交易顯示「網路轉出」，卻查無人員登入紀錄？
投訴公司強調，若每一筆交易都是合法有效交易，銀行理應可以提出完整的登入紀錄、IP紀錄、裝置紀錄、交易驗證碼紀錄、通知發送紀錄與交易授權依據，讓企業客戶清楚確認每一筆資金是如何被轉出，而不是只讓客戶面對一串看不懂、對不上的交易代碼。
更讓公司無法接受的是，合作廠商款項也出現「銀行顯示已匯出，廠商卻稱未收到」的疑點。投訴公司表示，合作廠商於2026年7月1日上午主動告知，公司6月帳款尚未收到，並特別表達關心；但公司回頭查詢銀行紀錄卻發現，該筆6月帳款早在2026年6月4日就已顯示轉帳交易成功。
公司質疑，銀行紀錄顯示錢已經成功轉出，合作廠商卻表示沒有收到，那這筆錢到底去了哪裡？是轉帳流程出了問題？是收款端資料異常？還是資金在某個環節中出現不明流向？對公司而言，這已經不是單純「對帳慢一點」的問題，而是付款紀錄、銀行明細與實際收款結果三方互相對不上。
投訴公司表示，企業帳戶中的每一筆資金都牽涉公司營運、供應商付款與商業信用，當交易紀錄、網銀後台與實際收款狀況無法相互對應時，銀行不應讓客戶自行拼湊真相，而應主動提供完整資料，協助釐清每一筆資金流向。
公司強調，站出來不是為了製造恐慌，也不是為了在調查前直接指控任何一方涉有不法，而是希望國泰世華銀行正視企業帳戶安全與交易透明問題。投訴公司要求銀行說明：這些錢是誰發起交易？轉到哪裡？透過什麼方式授權？為什麼帳戶負責人沒有收到通知？為什麼部分交易在網銀後台看不到完整紀錄？
投訴公司表示，目前已整理相關交易明細、網銀截圖、匯款查詢資料與廠商對話紀錄，並已正式向警方報案。至於本案是否涉及系統紀錄落差、第三方扣款、授權爭議、帳務異常或其他資金流向問題，仍待國泰世華銀行及司法單位進一步調查釐清。本報致電國泰世華查證，國泰世華公關表示需要時間釐清相關投訴內容，該客戶可能在調閱紀錄時未申請全部交易才會造成出入，若有疑慮需要再調資料也可再提出申請，並會以最快速度給出相關說明。
19:30新增回應：
國泰代表來函澄清全文如下：「本行於客戶申請資料時，於合法合規前提下，立即提供相關資料給客戶確認，絕無延宕或不予配合之情事。本行同時確認系統一切正常，且客戶所有網銀交易，均在符合交易安控權限下，由客戶端授權對象執行。且亦無接獲其他客戶反應類似情形。本行將於符合法令範圍內持續提供客戶相關協助，並全力配合警方調查，俾利釐清爭議原因及相關事實。」
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