數位銀行加速普及中小企 解決傳統金融痛點迎轉型商機

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圖/本報AI製圖(示意圖)

商傳媒|葉安庭/綜合外電報導

全球中小企業(SMEs)正加速擁抱數位銀行服務,以克服傳統金融機構長期以來的不足。過去,傳統銀行因貸款申請流程緩慢、收費高昂及支付處理複雜等問題,未能有效服務中小企業客群。由於傳統銀行業務重心往往放在大型企業客戶,與客戶經理維繫關係的最低週轉金額動輒數百萬英鎊,使得中小企業的需求常被忽視。

因應此一缺口,數位銀行解決方案應運而生。例如 Starling Bank 便將其業務模式設計為專為中小企業服務,提供整合會計軟體連結、即時支付通知及便捷的卡片管理功能。中小企業主們日益期待其銀行服務能與數位行銷、營運及溝通工具一樣,具備高度數位化。

數位商業帳戶已從最初具備手機應用程式的基本帳戶,發展為提供整合發票、自動化增值稅(VAT)計算、員工費用卡管理及即時現金流預測等多元功能。在信貸方面,數位商業銀行正邁向新的里程碑,透過運用即時交易數據進行更快、更精準的信用評估。結合開放銀行(Open Banking)數據與機器學習,數位銀行能依據實際現金流模式,而非僅依賴歷史財務數據,在數分鐘內評估中小企業的信用狀況。

此外,數位銀行以過去小型企業難以負擔的價格,提供多幣別帳戶服務,使中小企業得以持有不同幣別餘額、以具競爭力的匯率轉換貨幣,並支付國際供應商款項,免除中介費用。數位商業帳戶與 Xero、QuickBooks 或 FreeAgent 等會計軟體平台的整合,也讓交易資料自動匯入,省去手動銀行對帳的繁瑣。根據《Innovate Finance》報告,英國金融科技產業在2025年吸引了36億美元(約新台幣1,170億元)的投資,涵蓋534筆交易,其中多數資金流向商業銀行金融科技領域。市調機構《Mordor Intelligence》指出,英國金融科技市場中,商業領域佔據 57.55% 的市佔率。

《Fortune Business Insights》預測,全球金融科技市場規模至2034年將成長至1.76兆美元。這股中小企業數位銀行化的趨勢是全球性的商機,在印度及中國擁有龐大的金融科技市場,而東南亞地區的數位銀行普及率也正快速提升。英國的數位商業銀行業者如 Revolut Business 和 Tide,也已將其業務拓展至國際市場,服務其他地區的中小企業。

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