【警政時報 趙靜姸／臺中報導】國泰相關爭議近期接連登上新聞版面，從「國泰世華信用卡」核心系統承攬商曾引發資安疑慮，再到國泰投信利害關係人投資違規案引發主管機關關注，外界對大型金融品牌的內控、透明與信任問題，再度高度關注。如今，一間傳媒公司再向《警政時報》投訴，指國泰世華銀行企業帳戶疑似出現多筆異常扣款，初估疑慮金額近千萬元，公司不僅臨櫃要求查明，後續更已正式向警方報案。
投訴公司表示，本（7）月1日上午，公司人員親自前往國泰世華銀行調閱流水資料，要求銀行釐清每一筆異常交易的來源、授權方式、交易對象與資金流向。銀行提供外匯帳戶交易明細表後，公司發現多筆款項顯示為「FR WITHDRAW」、「網路轉出」等字樣，部分交易沒有清楚顯示對方帳號，交易分行則顯示西屯分行，而帳戶餘額確實隨著匯出金額減少。
投訴公司質疑，錢確實從公司帳戶扣走了，但公司卻看不到完整資金去向。公司不是在問抽象問題，而是要求銀行回答最基本的幾件事：這些錢是誰發起交易？轉到哪裡？透過什麼方式授權？為什麼帳戶負責人沒有收到通知？為什麼有些交易在網銀後台看不到完整紀錄？公司進一步指出，當時也向銀行人員詢問，是否能查詢或追蹤是否有海外第三方平台綁定公司帳戶，進行扣款或網路轉出行為。但投訴公司稱，行員回覆無法查詢到此類服務，並建議公司自行洽詢第三方平台追查。這樣的說法讓公司無法接受，認為款項既然是從國泰世華企業帳戶扣出，銀行就應協助確認交易來源與授權依據，而不是讓客戶自行向不明第三方追查。
投訴公司表示，企業客戶將資金存放在銀行，最基本的期待就是安全、透明、可追蹤。若帳戶資金被扣出，銀行系統應能清楚說明扣款來源、交易路徑、驗證程序與通知紀錄；若銀行只能提供模糊交易代碼，卻無法即時說明完整流向，勢必讓企業客戶對帳戶安全產生重大疑慮。更讓公司不解的是，連查帳流程本身也出現新的爭議。投訴公司指出，7月1日當天，公司向國泰世華銀行提出共31筆交易細節調查申請，並依銀行要求支付每筆200元查詢費，合計6200元。公司願意付費查帳，目的很簡單，就是希望銀行針對每一筆異常交易提供完整說明。然而，後續國泰世華提供部分詳細流水資料後，又退回1200元，理由是「重複查帳」。投訴公司核對後表示，原本申請的31筆交易調查單號與申請時間並沒有任何重複情形，因此無法理解銀行為何認定其中6筆為重複查帳。
公司質疑，若31筆申請單號與申請時間都沒有重複，銀行內部是依據什麼標準認定重複？退回的1200元究竟對應哪6筆申請？如果申請資料本身沒有重複，是否代表銀行在資料處理、查帳流程或交易紀錄認定上，也可能存在混亂或錯誤？投訴公司強調，原本只是想查清楚帳戶異常交易，沒想到連查帳流程本身都出現新疑點，也讓公司更加擔心相關交易紀錄是否完整、資金流向是否清楚，以及銀行內部資料是否能精準反映真實交易狀態。更可怕的是，該公司並非於該分行唯一遇到此狀況的企業用戶，因此該傳媒公司也呼籲所有國泰世華銀行的企業用戶，都該檢視自己的帳戶資金是否有不明短缺。
由於疑慮金額初步估算近千萬元，且銀行端尚未能即時提供讓公司信服的完整說明，投訴公司已於7月1日當晚前往臺中市政府警察局第六分局市政派出所正式報案，請警方介入調查。投訴公司表示，報案不是情緒化決定，而是在發現交易明細、網銀紀錄、登入紀錄、通知紀錄與實際收款狀況多處無法對應後，不得不採取的法律程序。公司認為，本案已不只是單純內部帳務問題，而涉及企業帳戶安全、銀行交易紀錄完整性、客戶通知機制、授權驗證程序，以及資金流向透明度等重大疑慮。
公司進一步提出多項問題，希望國泰世華銀行正面回應：公司帳戶資金是否可能在公司不知情情況下遭異常扣款？銀行交易紀錄為何與網銀轉帳查詢紀錄不一致？供應商表示未收到款項，資金實際流向為何？「FR WITHDRAW」匯出款項是否有完整授權紀錄？帳戶負責人未收到通知、未登入、未輸入驗證碼，交易是否仍能成立？在帳戶負責人沒有登入帳戶的情況下，是否仍有其他途徑進行網路交易轉出？投訴公司也質疑，若確實有海外第三方平台綁定公司帳戶進行扣款或交易，銀行安全系統為何未即時告知？又為何無法提供進一步查詢協助？企業客戶面對大筆資金疑似異常流出時，銀行是否應建立更清楚、更積極的協助機制，而非讓客戶自行向不明平台追查？
投訴公司強調，今天選擇站出來，不是為了製造恐慌，也不是為了攻擊任何人，而是希望國泰世華銀行正視這件事：企業帳戶的每一筆資金流向，都應該被清楚交代；每一筆扣款，都應該有完整紀錄；每一個客戶的疑問，都不應該被拖延、敷衍或模糊帶過。公司表示，對企業而言，帳戶中的每一筆資金都牽涉員工薪資、供應商付款、營運信用與公司生存。若交易紀錄不清、通知機制失靈、授權來源不明，影響的不只是單一公司，而可能是所有企業用戶對銀行帳戶安全的信任。投訴公司最後要求，國泰世華銀行應正面回應，提出完整交易紀錄、資金流向、授權依據、登入紀錄、IP紀錄、裝置紀錄、驗證紀錄與通知發送紀錄，讓企業客戶知道每一筆錢究竟去了哪裡。
本案相關交易是否涉及帳務系統落差、第三方扣款、授權爭議、紀錄不完整或其他異常情形，仍有待國泰世華銀行提供完整資料，並由司法單位進一步調查釐清。本報致電國泰世華查證，國泰世華公關表示需要時間釐清相關投訴內容，該客戶可能在調閱紀錄時未申請全部交易才會造成出入，若有疑慮需要再調資料也可再提出申請，並會以最快速度給出相關說明。
19:30新增回應：
國泰代表來函澄清全文如下：「本行於客戶申請資料時，於合法合規前提下，立即提供相關資料給客戶確認，絕無延宕或不予配合之情事。本行同時確認系統一切正常，且客戶所有網銀交易，均在符合交易安控權限下，由客戶端授權對象執行。且亦無接獲其他客戶反應類似情形。本行將於符合法令範圍內持續提供客戶相關協助，並全力配合警方調查，俾利釐清爭議原因及相關事實。」
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