7成房屋「無貸款」真相曝光！房市不公平關鍵不是誰買太多，而是誰進不去
文／M傳媒房產中心
近期網路上掀起一波討論，有網紅引用數據指出，全台約900多萬戶住宅中，高達7成以上沒有貸款，甚至延伸解讀為「房子幾乎都被有錢人現金買走」。這樣的說法雖然聳動，但若進一步拆解，恐怕與市場真實結構有不小落差。
關鍵在於，「沒有貸款」並不等於「屋主很有錢」。事實上，這類數據多反映的是台灣長期以來的房屋持有結構，包括大量已繳清房貸的老屋、繼承取得的不動產，以及早期購屋族群。台灣自有住宅率高，加上持有時間長，使得無貸款比例自然偏高，並非近年才出現的現象。
然而，這並不代表房市沒有問題。相反地，真正的落差反而出現在不同世代之間。對於早年已購屋族群而言，房貸負擔隨時間減輕甚至歸零；但對當前準備進場的年輕族群來說，卻必須承擔更高房價與更嚴格的貸款條件，進場門檻明顯提高。
市場專家指出，近年政策工具如新青安貸款，確實在短期內降低部分首購族壓力，但在供給未同步增加的情況下，也可能帶來價格支撐甚至推升效果，使市場出現「補助進場、價格上移」的拉鋸現象。這類政策並非無效，而是存在一定的副作用。
至於過去實施的奢侈稅、房地合一稅等措施，對於短期投機交易確實具抑制效果，但對於長期房價趨勢影響有限。業界普遍認為，房價走勢仍取決於土地供給、資金環境與產業發展等基本面因素，難以單靠稅制全面扭轉。
另一方面，坊間也出現主張限制個人持有房屋戶數的聲音，認為透過限制多戶持有可改善市場失衡。不過專家分析，此類措施在實務上執行困難，且可能透過法人或親屬分散持有規避，反而增加市場扭曲風險，甚至影響租屋供給，帶來租金上漲等連鎖效應。
整體來看，當前房市真正的問題，不在於少數人持有過多資產，而在於多數人進場難度持續提高。當資金持續流入不動產、土地供給有限，加上房屋長期被視為穩定資產配置工具，房價自然具備支撐力。
M傳媒房產中心觀察，與其將焦點放在「誰買太多」，不如回到更核心的問題：如何讓市場供給更有效釋放、如何降低合理自住需求的進場門檻。否則，在結構未改善之前，類似的爭議仍將持續反覆上演。
一句話總結當前市場現況：
不是有錢人不用貸款，而是越來越多人，連貸款的門檻都跨不進去。
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