信用合作社AI應用滯後 難滿足Z世代務實需求

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商傳媒|何映辰/台北報導

根據PYMNTS.com與金融科技公司Velera發布的最新報告指出,美國信用合作社目前在人工智慧(AI)應用方面,與消費者及中小企業的實際需求存在顯著落差。儘管高達七成七的Z世代消費者和七成五的中小企業,皆表達願意使用金融機構提供的AI功能,但現階段僅約四分之一的信用合作社提供基本的AI聊天支援服務。

這項名為「AI at the FI: Inside Credit Unions’ Demand-Execution Gap」的報告,是透過對近1萬4千名美國消費者、約2,500家中小企業、500位信用合作社高階主管及100位金融科技高層,於2025年10月至12月間進行調查後所彙整。報告發現,市場對於金融服務中AI的需求,主要集中在實用的金錢管理功能,例如追蹤帳單與訂閱、預算編列、信用理解以及現金流管理。

值得注意的是,僅有9%的消費者表示會信任AI代為購物,這與目前生成式AI的熱潮形成對比。在信用合作社現有會員中,僅5%對AI代為購物感興趣,而Z世代消費者此一比例則略高,達到17%。報告也指出,83%年營收超過100萬美元的企業,對AI工具在費用追蹤、手續費分析及比較金融產品方面的應用深感興趣。此外,曾為信用合作社會員的受訪者中,有高達74%表示會使用至少一項AI功能。

然而,許多信用合作社在創新優先順序上,將資料分析、數位開戶、資料安全以及支付使用者體驗等領域,排在AI代理服務之前,使AI代理服務在13項創新優先項目中僅名列第九。報告示警,「如果信用合作社等待完美的時機,可能會發現市場已經先行。」這項調查結果對全球金融業者,尤其是台灣金融機構在推動數位轉型時,提供了重要的借鏡與啟示,顯示了解客戶實際需求並即時調整技術策略的關鍵性。

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