以為不用報稅？國稅局提醒：有股利的人，小心錯過一筆退稅紅包
以為不用報稅？國稅局提醒：有股利的人，小心錯過一筆退稅紅包M傳媒房產中心／綜合報導很多人每年報稅都有一個共同迷思，就是只要全年收入不高、沒有被扣稅，就覺得「反正不用繳稅，不報也沒差」。但國稅局提醒，這個想法可能讓不少人白白錯過一筆退稅機會，尤其是有投資股票、領過股利的人，更容易忽略這筆「隱形紅包」。財政部北區國稅局指出，現在不少民眾屬於「不補不退族」，因為所得低於課稅門檻，加上沒有預扣稅款，就誤以為不用申報。不過其實只要有股利所得，情況就不一樣了。依現行規定，民眾若有公司或法人分配的股利或盈餘，可以選擇併入綜合所得總額課稅，並適用股利可抵減稅額制度，抵減比率為8.5%，每戶最高可抵減8萬元。換句話說，就算整體收入不高，只要有股利，仍可能出現「退稅大於應納稅額」的情況。國稅局就舉例，一名張先生2025年度總所得約25萬元，遠低於課稅門檻，原本以為不用報稅，但其中包含股利收入。在試算後發現，適用抵減制度後，不僅不用繳稅，反而還能退稅。張先生在完成申報後，成功領回一筆退稅款，等於意外多了一筆小確幸。國稅局也強調一個關鍵觀念：退稅不會自動發生。就算符合退稅條件，也一定要完成綜合所得稅申報，經系統核定後才會退還，沒有申報就不會有後續退稅動作。因此，只要年度中有股利收入，即使總所得不高，也建議一定要申報，避免權益被忽略。另外，國稅局也提醒民眾，辦理退稅時可以選擇「直撥退稅」，只要在申報時填寫本人金融帳戶，退稅款會直接匯入帳戶，不需要再等支票或臨櫃領取，不但時間更快，也比較安全。整體來看，這類制度對小資族或長期持有股票的民眾來說，其實是一種容易被忽略的稅務優勢，但前提只有一個：有申報，才拿得到。相關新聞推薦正在載入相關新聞...標籤：...
建商成本失守、央行升息壓力攀升，購屋族小心三大違約風險
建商成本失守、央行升息壓力攀升，購屋族小心三大違約風險M傳媒房產中心／綜合報導2026年中東戰火延燒逾兩個月，國際油價持續高檔震盪，這場看似遙遠的衝突，正透過「能源→通膨→利率→景氣」的傳導鏈，悄悄改變台灣房市的遊戲規則。當建材成本飆漲、利率政策轉向，加上打房金融管制續行，市場正一步步走向建商壓力鍋爆發、消費者違約案例攀升的新局面。房市專家直言，接下來的市場不再只是比價格，而是比誰能平安度過這波「成本與利率的雙重夾擊」。成本端：建材飆漲2成，中小建商快撐不住了戰爭對中東原油供應造成實質衝擊，油價自4月以來維持在每桶90至105美元之間，直接帶動運輸與大宗物資價格全面上揚。水泥、鋼筋等基礎建材報價上漲約2.5%，鋁門窗、輕鋼架等金屬建材漲幅達10%至15%，電梯、進口衛浴漲5%至10%，化學建材如防水層、塑膠管更是隨著油價浮動調整。鄉林建設指出，對於台灣建築業來說，這是一隻不折不扣的黑天鵝。台灣高度依賴進口建材，從高階鋼材、電梯控制零組件到特用化學塗料，物流延宕與成本激增正在同步發生。愛山林建設副董事長張境在更坦言，旗下興建中建案飽受報價大漲壓力，部分材料甚至暫不報價也不出貨，總體營建成本大概增加兩成。對大型建商來說，成本上漲可以靠規模與利潤基礎硬撐；但對中小型建商而言，資金鏈緊繃的風險正在急遽升高。房市趨勢專家李同榮警告，部分建商可能開始透過「建材減配」來維持利潤，也就是在看不見的地方用更便宜的材料替代，未來兩年恐怕會形成一波品質疑慮與市場信心危機。利率與政策：降息夢碎，信用管制恐難退場戰事打亂了全球央行原本的降息節奏。通膨壓力復燃，讓台灣央行的利率政策陷入兩難：民間消費動能疲弱不宜升息，但若物價進一步上揚，升息壓力又會浮現。目前央行對房市的選擇性信用管制仍未鬆手。今年第一季理監事會雖然小幅將第二戶貸款成數放寬至6成，但這更像是「技術性微調」。工商時報分析指出，在中東戰事的通膨陰影下，央行反而更有理由維持管制措施，短期內看不到退場的跡象。對於財務上已經捉襟見肘的建商或購屋族來說，寄望央行降息「救援」的劇本短期難以實現。2026年房市違約樣態預測：三大高風險族群浮現綜合成本、利率與政策三大面向，2026年可能出現以下三種主要的違約與風險情境：一、建商端：中小建商倒閉，爛尾樓潮再現高力國際業主代表服務部董事黃舒衛分析，缺工與營建成本持續上漲，是導致建案無法如期完工的主因。李同榮更指出，若建商因利潤過低而減少推案，未來兩年內將形成住宅供給斷層。中小型建商的資金鏈斷裂風險正在升高，尤其是同時遇到土方清運價格大漲（每立方3,800元仍運不出去）與建材漲價雙重夾擊的案件，爛尾樓風險確實存在。二、購屋族：交屋貸款不足，財務斷鏈低首付建案的購屋族將是風險最高的族群。這類建案前期付款壓力小，但交屋時須一次面對大筆貸款。一旦銀行因應景氣變化進一步縮銀根、核貸成數低於預期，買方可能在最後關頭拿不出差額，面臨違約風險。前一波房市熱潮中大量簽約的預售屋買方，正是站在這個「交屋斷鏈」的浪頭上。三、房東端：出租房貸款壓力升高，拋售潮浮現中東戰事帶來的通膨壓力，直接壓縮民眾的可支配所得。對於以租金養房貸的房東來說，若租金收入無法支撐月付金，加上利率居高不下甚至看升，資金周轉壓力增大。部分投資型房東可能被迫出售資產，形成區域性的拋售潮。正心不動產估價師聯合事務所協理陳孟筠也指出，缺乏實質產業支撐的蛋白區，將是修正壓力最大的區域。市場分化加劇：蛋黃區抗跌，蛋白區拉警報陳孟筠分析，市場資金將出現顯著的「防禦性位移」。具備成熟機能、軌道建設的都會核心區（蛋黃區）相對抗跌；反觀缺乏實質產業題材、過度炒作的蛋白區，則須嚴防流動性枯竭風險。對自住買方來說，專家建議可優先鎖定接近完工的建案，這類產品多採用過去較低的成本結構，議價空間相對較大。穆老師也認為，趁建商目前無法全面轉嫁成本時進場，是現階段相對務實的選擇。購屋族最終仍須回歸一件事：務必評估自身財務承受力。戰爭與利率何時真正落幕難以預測，與其賭市場走勢，不如先把自己能掌握的財務安全線抓緊。自住買盤雖然在4月出現回流跡象，但市場仍在盤整階段，購屋決策比以往任何時刻都更需要謹慎。相關新聞推薦正在載入相關新聞...標籤：...
低首付買房真的比較輕鬆？專家揭「安全線公式」：關鍵不是頭期，是交屋那一刻
低首付買房真的比較輕鬆？專家揭「安全線公式」：關鍵不是頭期，是交屋那一刻M傳媒房產中心／綜合報導近年房市出現一種明顯趨勢，「低首付」建案成為不少購屋族進場的入門選項，看似只要少少自備款就能卡位，但市場專家提醒，低首付並不等於低壓力，真正的風險往往集中在交屋之後，一旦現金流沒算好，反而容易變成財務壓力來源。低首付的本質其實是「把付款時間往後挪」前期看起來輕鬆，但到了交屋階段，不僅要補齊原本應該支付的自備款，還要同步承接銀行貸款、利率成本以及管理費與稅負支出，形成三重壓力疊加。對此，有房產專家提出一套簡單判斷方式，可以用來檢視自己是否真的適合進場低首付產品。他指出，關鍵不在於頭期款多寡，而是「收入、貸款與交屋壓力」是否能同時承受。以收入面來看，一般銀行貸款審核標準會抓在月收入的四成到五成之間，如果超過五成，通常就已經進入壓力區。換算成實務情境，以月收入六萬元為例，合理房貸月付區間大約落在二萬四千元到三萬元之間，一旦超過這個水準，生活彈性就會明顯下降。低首付容易被忽略的是交屋時「一次性補款壓力」由於前期付款比例偏低，交屋時往往需要一次補足自備款差額，以總價一千五百萬元的物件為例，如果自備款應為三成，但前期只付了五到十趴，那麼交屋時可能瞬間需要準備三百萬元以上現金，對家庭資金調度形成明顯壓力。另外還有一個常被忽略的成本，就是交屋後的實際月支出。除了房貸之外，還要加上管理費、房屋稅等固定支出，整體房屋持有成本通常會比單純房貸再增加一成左右。若用實務角度來看，可以將低首付的安全性分成三個層級：如果月付控制在收入三成內、交屋補款不超過年收入一倍，且手上仍保有六個月以上緊急預備金，基本上屬於相對安全區間；但若月付逼近收入四成、交屋補款超過年收入兩倍，且需要依賴信貸補頭期，則已進入高風險結構。低首付真正的問題不是「買不買得起」，而是「交屋那一年撐不撐得住」因為它本質上是把原本分散十年的資金壓力，集中在短時間內釋放，如果沒有做好現金流規劃，很容易在交屋階段出現資金斷層。最後也提醒購屋族，低首付不是不能用，而是必須先算清楚自己的承受範圍，而不是只看「現在付多少」，更要看「交屋那一刻會不會壓垮自己」。相關新聞推薦正在載入相關新聞...標籤：...
想買中古屋的人注意！新屋房貸占比首度過半，銀行放款邏輯變了?
想買中古屋的人注意！新屋房貸占比首度過半，銀行放款邏輯變了?M傳媒房產中心／綜合報導（呂崑富觀點）根據金融聯合徵信中心最新資料顯示，近五年新增房貸的屋齡結構出現明顯轉變，其中「屋齡3年以下」新成屋申貸占比已從2021年的32.4%，攀升至2025年的50.3%，首次突破五成大關，正式超越中古屋市場，創下歷史新高。中華民國不動產金融知識發展協會理事長呂崑富（富哥）指出，這項變化表面上看起來是購屋偏好改變，但實際上反映的是「銀行資金配置邏輯」正在發生結構性轉向，房市已不再單純是供需市場，而是金融風險管理市場。房貸結構翻轉，其實是資金流向重新排序從數據來看，「3年以下新成屋」在五年內暴增近18個百分點，同時間，21年以上中古屋占比明顯下滑，顯示資金明顯集中在新屋市場。富哥認為，這不是市場突然愛新屋，而是銀行在現行信用管制與資金水位壓力下，開始重新調整放款風險結構。在金融體系中，新成屋具備三個明顯優勢：估價透明、擔保品標準化、流動性較高，因此在銀行資產配置上，自然成為優先承作標的。換句話說，資金不是「選擇新屋」，而是「被系統導向新屋」。為什麼新屋貸款占比會暴增？核心不是需求，是機制富哥分析，這波結構變化主要來自三個金融與市場交互作用。首先是交屋潮集中釋放，大量前幾年預售案進入交屋期，使新成屋貸款量自然放大，這是短期結構因素。其次是整批貸款機制成為銀行偏好，在央行信用管制與銀行房貸水位趨緊的背景下，銀行傾向承作整批分戶貸款的新建案，因為這類案件風險集中、效率較高，也便於資金回收與控管。最後則是居住需求升級與產品偏好改變，但富哥強調，這一點其實是「結果」，不是「原因」。真正驅動市場的仍然是金融條件，而不是單純消費偏好。銀行不是偏好新屋，是在做風險排序對於市場常見的「銀行只愛新屋、不愛中古屋」說法，富哥認為應該修正成更精準的描述。銀行並不是偏好新屋，而是在當前景氣與授信環境下，進行「風險與效率最大化」的配置。新成屋因為價格透明、標準一致，加上多數與大型建商融資結構綁定，銀行在授信時可以同時兼顧風險控管與資金回收效率，甚至有助於前端土建融資金的週轉。相對之下，中古屋存在估價落差大、屋況不確定、流動性差等問題，使銀行在風險評估上更趨保守，放款條件自然收緊。富哥指出，這並不是「市場歧視中古屋」，而是金融系統在風險升溫環境下的自然反應。中古屋市場承壓，但不是全面失能在新屋持續吸納資金的情況下，中古屋市場確實面臨競爭壓力，但富哥認為，中古屋並不會全面失去市場功能，而是進入「價格與流動性重新定價」的階段。部分屋齡較高、缺乏重建題材或地段支撐的產品，確實可能面臨較大的價格調整壓力，但反過來看，具備地段優勢與生活機能成熟的中古屋，仍具備穩定自住需求支撐。換句話說，中古屋市場正在從「投資型市場」轉向「剛性需求市場」。老屋韌性仍在：資產價值開始分化值得注意的是，屋齡30年以上住宅申貸占比仍維持在22.9%，並未明顯下滑。富哥認為，這反映出市場正在進入另一種結構：資產開始分層，而不是全面替代。一部分購屋族因預算限制轉向老屋市場，另一部分則鎖定都更或危老重建潛力，這使老屋不再只是「低價選擇」，而是「未來資產選擇」。富哥總結：房貸市場不是偏好改變，是金融結構正在重寫呂崑富最後指出，這次房貸結構的轉變，真正關鍵不在於「新屋變熱門」，而是整個不動產金融市場正在進入一個新的排序邏輯。銀行資金流向新屋，是風險管理的結果；中古屋承壓，是資金效率的結果；而市場分化，則是政策與信用環境共同作用的結果。他強調，未來房市不會是單一市場，而會變成兩個市場並存，一個是金融偏好的標準化新屋市場，另一個則是高度依賴地段與現金流判斷的中古屋市場。相關新聞推薦正在載入相關新聞...標籤：...
