美國民眾退休規劃新趨勢:數位工具使用率超越理財顧問

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商傳媒|何映辰/台北報導

一份最新調查指出,美國消費者在啟動退休規劃時,對數位工具的依賴程度已超越傳統理財顧問。根據 Omni Calculator 對 694 名美國受訪者進行的調查,有高達六成(60%)的受訪者首先使用線上計算機,而透過退休規劃平台及應用程式展開規劃的比例也達到 55%。相較之下,僅有 24% 的人選擇率先尋求專業理財顧問的協助。

Omni Calculator 報告作者 Reyheneh Mansouri 指出,這代表線上退休計算機已成為金融規劃的新起點,標誌著一個轉捩點。這種轉變並非削減理財顧問的角色,而是改變了他們提供服務的時機與方式。許多消費者會先利用計算工具估算所需儲蓄、模擬情境並規劃時間表,再行諮詢顧問。

Mansouri 進一步說明,隨著客戶透過數位工具完成初步運算,他們在與顧問會面前通常已做足功課,更傾向於尋求「為何」以及「如何」實現目標的深度指引。因此,理財顧問的成功關鍵在於如何在此數位趨勢上持續發展。

儘管數位工具使用率高,民眾對專業金融人士的信任度依然強勁。調查顯示,59% 的受訪者信任理財顧問,相較於信任線上平台的 51% 和信任計算機的 43%。然而,實際與顧問會面的受訪者相對較少,這反映出信任與行動之間的落差。造成此一現象的原因可能包括成本考量、可近性問題,或是不確定何時是尋求專業建議的最佳時機。

在各世代使用習慣方面,X 世代(Generation X)的受訪者使用退休計算機的比例最高,達到 67%,高於千禧世代(Millennials)的 58%。

此外,人工智慧(AI)在金融規劃領域的應用雖然受到關注,但其信任度仍有待提升。約有 39% 的受訪者對 AI 在退休規劃中的應用持中度信任態度,而表示完全信任的僅佔 4%。高達 84% 的受訪者也清楚 AI 生成的預測可能含有錯誤。Reyheneh Mansouri 建議退休規劃顧問,應正視 AI 的發展,但同時將結構化的計算機定位為可靠的替代方案,因為它們風險較低,是顧問能放心推薦的輔助工具。現階段,退休投資者將 AI 視為補充工具,而非主要資源,尤其對於精確度至關重要的長期金融決策更是如此。

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