理財型房貸跟增貸傻傻分不清?寬限期才剛開始能用嗎?

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理財型房貸跟增貸傻傻分不清?寬限期才剛開始能用嗎?

【賣厝阿明 知識+】

 

大家最近應該很常看到「理財型房貸」跟「增貸」這兩個名詞吧?說實話,阿明在社團裡面看到好多網友都搞不太清楚,只知道好像跟「把還給銀行的本金再借出來」有關。剛好今天又看到一位網友發問,她說自己好不容易盼到撥款,目前有寬限期3年,想知道她現在的情況能不能用這兩種方式。

 

阿明就藉這個機會,用白話文幫大家解答一次。先講結論:你現在寬限期才剛開始,兩種都不能用。

 

為什麼?因為不管是理財型房貸還是增貸,銀行願意再借錢給你的前提,都是你已經還了一部分本金進去。你現在只繳利息、根本沒還到本金,所以完全沒有「已清償的本金」可以動用,這兩種方式,都要等你寬限期結束、開始正常還款一段時間後才有機會。

 

下面阿明再用日常生活的例子,幫你把這兩個名詞講清楚。

 

理財型房貸:像一張房貸版的高額度信用卡

 

想像一下,你平常繳房貸,本金越還越少,但那些已經還掉的錢,平時就卡在房子裡面動不了。這時候,銀行跟你說:「你之前還的本金我算一個額度給你,需要的時候隨時來借,不用申請,有借有算利息,沒借就沒事,而且還了之後又可以再借出來。」

 

這就是理財型房貸。它不是一筆全新的貸款,而是一個「隨借隨還的循環額度」。發問的網友現在寬限期根本沒還本金,裡面的水位還是滿的,沒有已還的本金可以轉成額度,所以不能用。

 

增貸:房子變值錢了,銀行多借你一筆錢

 

增貸的意思就更直接了。你原來的房子,這幾年可能漲價了,加上你已經老老實實還了好幾年本金,銀行重新估價後,認為可以在原本的貸款之外,再多借你一筆「新的錢」。

 

銀行會重新審核你的信用、收入,核貸後整筆撥款給你,然後讓你分期攤還。這筆錢最常見的用途就是換屋、裝修、投資,或是當下一間的頭期款。對發問的網友來說,寬限期剛開始,根本還沒還多少本金,銀行不可能幫你多借一筆,所以這條路目前也是不通的。

 

阿明給發問網友的建議

 

雖然現在兩種都不能用,但阿明要給這位網友一個定心丸:你現在剛買房,寬限期三年是你存本錢的最佳時機。因為只繳利息,房貸壓力最小,這三年就穩穩存錢、不要亂投資。等三年過後開始還本金,那時候再回頭來找銀行談理財型房貸或增貸,你的信用條件、還款紀錄都漂亮,手上現金也多,要怎麼借都隨你。

 

阿明想問大家

你現在也在寬限期嗎?還是已經開始還本金、用過理財型房貸或增貸了?留言分享你的經驗,讓其他還在煩惱的網友也有個參考。

也歡迎繼續私訊阿明問問題,我們下次見!

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