年近40被問怎麼不買房？網友：貸款30年繳完都70歲了，不婚不生是要買給誰？

年近40被問怎麼不買房？網友：貸款30年繳完都70歲了，不婚不生是要買給誰？

【賣厝阿明 知識+】

最近阿明在社團看到一位網友發文，語氣很無奈。她說自己快40歲了，身邊還是一堆人愛問：「你怎麼不買房子？」

她算了一筆帳：一間2000萬的房子，40歲開始買，房貸30年，一個月要繳大概6萬塊。等繳完都70歲了，那是一個隨時會離開的年紀。自己又不婚不生，到底為什麼要苦30年？買了房子最後還不是送給別人？

這篇文在社團引發議論。有人點頭說她講出心聲，也有人說這樣想太悲觀。阿明來幫大家解解這道人生買房題。

先講事實：這個算式沒算錯，但你漏算了幾個東西

一個月6萬、繳30年、完成70歲，這三組數字沒有亂算。以目前房貸利率來看，貸款八成1600萬，30年攤還，月付金差不多就是落在6萬上下。如果收入全部靠自己，沒有後援，這的確是一筆不小的負擔。

但這個算式把房子當成純負債，忽略房子本身有資產價值。2000萬的房子，就算未來30年只漲一點點，它還是值錢的資產。哪天真的繳不下去，房子賣掉把貸款還清，拿回幾百萬甚至上千萬現金，拿來養老或做其他用途都可以。

問題是房租。你現在不買房，住外面每個月也是要付租金。假設房租3萬，一年36萬，30年下來就是1,080萬。這筆錢繳出去就是別人的了，不會回來，也不會變成你的資產。

可以不買，但要先想清楚自己的退休財務

阿明不會說每個人都應該買房，不婚不生也是一種人生選擇，完全沒有對錯。但要思考的是，假如真的不買房，60歲、70歲以後要住在哪裡？房東願不願意把房子租給高齡租客？你的退休金夠不夠付一輩子的房租？

買房確實不是人生的唯一道路，但不能同時對租屋的長期成本視而不見。在社團裡很多人爭論租跟買哪個划算，比的全是當下月繳金額，完全沒考慮通膨跟租金調漲。現在的房租三萬，十年後同樣的房子可能漲到四萬、五萬，這些未來漲幅往往比房貸更可怕。

房子會不會變別人的？

這位網友說「買房送給別人」，阿明聽了其實有點想笑。沒有配偶、沒有小孩，房子未來留給誰確實是一個要思考的問題。
現在有一種做法叫「以房養老」，就是把房子抵押給銀行，銀行每個月給你一筆生活費，你可以繼續住在裡面，等到離開的那一天，銀行再把房子處理掉。不婚不生的人反而更適合這樣做，因為你不用留給下一代，房子就是你的終身提款機。

阿明想問大家你也被問過「怎麼不買房」嗎？

年紀越來越大，對於買不買房這件事，你是站在房貸算不下去派、還是租房一輩子派、還是用房子養老派？

留言分享你的想法，說不定你的經驗可以給這位網友一個不一樣的念頭。

也歡迎繼續私訊阿明問問題，我們下次見！